財テクやお金の知識を勉強したい。節約、貯金、金融などの知識をわかりやすく教えて欲しい。
社会で生きるために必要な知識が無さすぎることに気づいて焦っています。保険やお金の知識ってみんなどこで身につけるんだろう？
こんな疑問にお答えします。
お金って生きていく上で絶対必要なのに、お金について教えてもらったことってないですよね？
お金の知識いうと金融のプロとかFPが思い浮かびませんか？
もちろん知っているに越したことはないですが、普通に生きていく上でそんなに難しい知識は必要ありません。
この記事では社会人として働き、貯金もしながら楽しく生きていく上で欠かせない、超基本的なお金の知識を解説します。
この記事を読んでいただけると、ムダに高額な保険に入ったり、車を買うためのローンで生活を圧迫されて遊びにお金が使えないなんて状況に陥らなくなります。
僕は社会人なりたての頃、月１３,０００円もする生命保険に入っていたり、バイクのパーツをローンを組んで買ったりお金の使い方がめちゃくちゃでした。
その結果、貯金０で毎月給料日前には金欠という負のスパイラルにハマっていました。
ヒドイ時は消費者金融から１２０万の借金があり、返済でアップアップしていました。
そんな状態からほとんど節約せず、毎年５０万貯められるくらいになれました。
このブログに辿り着いてくれたあなたには、僕のような貧乏生活や借金生活を送って欲しくないので会社員として最低限知っておいて欲しいお金の知識を解説します。
社会人として常識：お金の知識は社会人に必須
残念ながら、現代の日本社会はお金の知識のない人からお金を搾取するように出来ています。
学校でもお金の授業はありません。
それぞれが育った家族の金銭感覚もバラバラです。
その結果、”働いても働いても経済的に豊かなっている実感がない“なんてことになってしまいます。
あなたが大金持ちなら、この先を読んでも全くお役に立てません。
お金に振り回されずに、僕たち一般人が豊かな生活をするためは、最低限のお金の知識を身につける必要があります。
社会人としての常識として、お金の知識が必須な理由
バブルの頃の僕の親世代(６０代)が２０代３０代の頃は、銀行や郵便局の預金の金利が３％とか５％ありました。
貯金しているだけでお金が増える時代でした。
少々間違ったお金の使い方や無駄遣いしたところで、ペイ出来たりカバー出来た時代です。
でも、これからは違います。
２０代のうちから、お金に関してもっともっと学んでおいた方が良いんです。
お金の知識が”あったらいい”時代から”なくてはならない”時代になっています。
理由は３つです。
☑会社員の給料は２０年前から上がっていないのに、消費税や社会保険料は年々増加する
☑終身雇用や年功序列の崩壊(企業も副業解禁の時代)
☑退職金の減少やボーナスカット、高齢化による年金制度問題
昔は就職した１つの会社で犬のように忠実に働いていれば、ボーナスや退職金もあり、貯金していれば勝手にお金が増えていて、一生安泰でした。
老後の備えなど考えなくても、余裕で生活出来たんです。
これからは個人個人による備えが必要です。
終身雇用制度の崩壊によって、リストラのニュースを聞くことも珍しく無くなりました。
日本社会の現状の向かい風に立ち向かうためには、無駄な浪費をせず少しでも貯えを作り、自分自身や資産運用にお金を回すような生き方が必須になりました。
お金の知識がない人は社会の荒波にもまれ、そのままおぼれ死んでしまうことも考えられます。
あなたが一番若いのは、この記事を読んでいる今この瞬間です。
少しでも若いうちからお金の知識を身につけておくことは、今の自分と将来の自分とパートナーや子供を守っていくことにも繋がります。
「何から学べばいいのか？」という疑問が当然あると思うので、あなたの生活に関係のある身近なところからこの記事で解説していきます。
大切なのは、”自分の無知さ“を知ることです。
「お金に詳しくならなきゃ！」と気づき、自ら学ぶ主体的な姿勢がこれからの社会を生き抜く力になります。
社会人になる前に教えて欲しかった４つのお金の知識
お金の知識には大きく分けて４つあります。
家計管理
家計簿ってつけたことありますか？
自分が何にどれだけお金を使っているか把握するのに、家計簿をつけて見える化することは、とても効果的です。
家計管理の本質は、支出の最適化です。
自分の支出をしっかりと把握することは、そのための第一歩です。
身の丈にあった生活をして、無駄な出費を把握して必要以上の支出を減らすことが大事です。
保険
社会人になったら保険に入るのが常識だと思っていませんか？
実は、知らず知らずにそう思い込まされているだけで、”常識ではない”んです。
公益財団法人生命保険文化センターの平成２８年度の調査によると、日本人の保険加入率は全体で男性８１．１％、女性で８２．９％です。
２０代になると男性５８．５％、女性５９．９％。
結婚されている方の数を考えても２人に１人が加入しているとなるとやや高い印象です。
晩婚化の世の中なので、２０代で独身の方は多いはずです。
平成２７年の国勢調査では、２５～２９歳の男性の未婚率は７２．７％、女性は６１．３％となっています。
この数字だけ見ると、独身男性の方がなんらかの保険に入っている率が高いということになります。
そもそも日本の公的医療保険はとても優れていて、特に独身の会社員は生命保険会社の手厚い保険に加入する必要はありません。
自分が加入している保険の内容を知り、世の中の搾取から賢く逃げましょう。
税金
会社員は公的な保険や年金が手厚い代わりに税金は取られ放題という側面があります。
会社員でも出来る節税方法を知ることは、資産を増やす上で、とても重要なことです。
資産運用
銀行預金をしているだけなら、お金は数字でしかありません。
貯金はいざという時、自分を守ってくれる砦なのでもちろん大事です。
冒頭でもお伝えしましたが、今は銀行にお金を預けているだけで勝手に増えていく時代ではありません。
僕もまだまだ十分とは言えませんが、投資信託や株式投資、さらには海外にも目を向けて、お金を働かせる『資産運用』という意識がこれからは特に必要でしょう。
社会人の常識としてのお金の知識が身につく本
会社員として働きながら、会社員以外の人たちからお金に関する知識を吸収するのがおすすめの方法です。
会社員としてのお金の価値観は、先輩や上司、家族から自然と耳に入ってくることも多いでしょう。
お金に関する知識を身につけると同時に、視野を広げるという意味でこれまでにお話した４つの分野でおススメの書籍をピックアップします。
全部おすすめなんですが、興味を持ったところから読み進めて行って下さい。
【番外編】
全部読み終わる頃には、あなたは日本の上位数％に入るくらいのお金の知識が身についていることでしょう。
